Het klinkt bijna kinderlijk eenvoudig, maar het is de meest eenvoudige manier om financieel meer ruimte te krijgen: Minder geld uitgeven. Voor velen is het echter verleidelijk om qua levensstijl mee te groeien met je inkomen. Dit is de grootste valkuil als het gaat om het bereiken van een gezonde financiële status.
Als je je levensstijl evenredig mee laat groeien met je inkomen, zul je altijd even veel (of beter nog: zelfs meer) moeten blijven verdienen. Val je terug in je inkomen, of komen er onverwachte kosten op je pad? Dan moet je vrijwel altijd inleveren op je levensstijl. En dit kan lastig zijn, als je gewend bent geraakt aan je manier van leven.
Vergroten van je inkomen is natuurlijk goed, maar als je het vervolgens ook direct weer uitgeeft aan een upgrade van je levensstijl, bereik je er op de lange termijn niets mee.
Wat is inflatie van je levensstijl
Binnen FIRE (Financial Independence, Retire Early) is het een populair begrip: levensstijl-inflatie. FIRE is een gedachtengoed voor mensen die zo snel mogelijk financieel onafhankelijk willen zijn en op een zo jong mogelijke leeftijd willen stoppen met werken. Maar ook buiten FIRE is het voor iedereen eens goed om kritisch te kijken naar hoe jouw eigen levensstijl zich de afgelopen jaren heeft ontwikkeld.
Het probleem met een upgrade van je levensstijl, is dat de weg er naar toe relatief makkelijk is. In elk geval veel makkelijker dan de weg terug. Het is makkelijk om een het extra inkomen, na een salarisverhoging bijvoorbeeld, helemaal op te maken elke maand. Je hebt nu wat extra te besteden en het is lastig om deze verleiding te weerstaan.
Een praktisch voorbeeld: Stel je gaat 100 EUR per maand meer verdienen, door een loonsverhoging. Hoe verleidelijk is het om dan een keer een luxeproduct te kopen, waar je voorheen nooit geld voor had? Of ga je er bijvoorbeeld een keertje per maand van uit eten, omdat je dat zo leuk vindt? Die 100 EUR extra per maand spendeer je nu aan luxe die je voorheen niet had. Dit gevoel gaat heel erg snel wennen en de stap terug, als het even tegen zit, is vele malen lastiger.
Luxe en comfort wennen, heel erg snel.
Meer geld is niet altijd beter
Ik heb er al eens eerder over geschreven. Sterker nog, het is een van de voornaamste reden waarom ik dit blog gestart ben:
Sinds ik zelf meer ben gaan leren over economie en persoonlijke financiën, vind ik het opvallend hoe weinig aandacht hier aan gegeven wordt in het onderwijs. Waar de gedachten van oudsher nog steeds ligt op ‘een goede opleiding volgen, om carrière te kunnen maken, om daarmee veel geld te verdienen’. Hoewel dit natuurlijk geen slecht advies is, wordt er heel weinig aandacht gegeven aan hoe je verstandig om zou moeten gaan met dat verdiende geld.
Als jouw enige concrete financiële doel is, om meer geld te verdienen om een meer luxe levensstijl te kunnen bekostigen, ga je nooit genoeg hebben.
Geld maakt niet gelukkig…
Het zal voor velen als een ontzettende dooddoener klinken: Geld maakt niet gelukkig. Nee, dat doet het zeker niet. Maar geld maakt geluk wel mogelijk. Het ligt er allemaal aan hoe je jouw geld gaat besteden. Op de korte termijn is de aankoop van het bovengenoemde luxeproduct een keuze waar je blij van wordt. Maar maakt het je echt gelukkig?
Begrijp me niet verkeerd, ik snap dat het fijn is om luxeproducten, of een avondje uit te bekostigen van net dat beetje extra inkomen. Maar dat fijne gevoel is vaak tijdelijk.
Als je je levensstijl gelijk op laat gaan met je inkomen, zul je er achter komen dat je nooit genoeg hebt. Heb je na een flinke loonsverhoging eindelijk de stap durven zetten om een nieuwe auto aan te schaffen? De kans is groot dat die nieuwe auto binnen een jaar al niet meer zo ‘nieuw’ is, maar zeker niet meer nieuw voelt. Er komen weer nieuwe modellen op de markt en jouw ‘nieuwe’ auto lijkt ineens een hele oude auto.
Wat doe je dan wel, met wat extra geld?
Wat er dan wel slim is om te doen, als je aan het einde van de maand wat geld over hebt, verschilt voor iedereen. Stel je houdt 100 EUR per maand over, doordat je kritisch bent gaan kijken naar je uitgaven elke maand. Dit is 1200 EUR per jaar, een prima start om in je eigen financiële toekomst te investeren.
Het is belangrijk dat je op een rijtje krijgt wat voor jou belangrijk is in de toekomst. Wil je bijvoorbeeld graag een paar jaar eerder met pensioen kunnen? Of zou je juist een dag minder in de week willen gaan werken? Dit zijn concrete doelen, waar je naar toe kunt werken. Die 1200 EUR per jaar lijkt misschien weinig, maar deze kan op de langere termijn voor veel meer geluk zorgen, dan die 100 EUR per maand op de korte termijn kan verzorgen.